Опрос

Платформа «Знай своего клиента» от Центрального банка РФ

Опубликовано: 21-06-2023

Платформа от Центрального банка РФ

С 1 июля 2022 года вступили в силу изменения в Законе № 115-ФЗ, в результате которых в России была введена новая процедура оценки, известная как "Знай своего клиента" (ЗСК). Центральный Банк (ЦБ) определяет уровень риска предпринимателей, связанный с подозрительными операциями, такими как отмывание доходов и финансирование терроризма.

Платформа ЗСК функционирует следующим образом: на основе аналитических данных Центрального Банка, юридические лица и индивидуальные предприниматели разделяются на три категории по уровню риска:

	Низкий уровень риска (зеленая категория)
	Средний уровень риска (желтая категория)
	Высокий уровень риска (красная категория)

Решение о классификации принимается на основе набора критериев, которые публикуются на сайте Центрального Банка. Банки получают информацию от Центрального Банка о категории риска, в которую попадают юридические лица и индивидуальные предприниматели, и используют эту информацию при работе, основываясь на положениях Закона № 115-ФЗ.

Что означают эти три категории? Клиенты, отнесенные к "зеленой" категории, считаются надежными. Однако это не означает полного отсутствия рисков. Если банк приходит к выводу, что клиент совершает операции в противозаконных целях в результате внутреннего контроля, такая операция не будет проведена. В этом случае повышается уровень риска для юридического лица или индивидуального предпринимателя. Работа с подозрительными контрагентами также может привести к повышению уровня риска.

Клиенты с "желтым" уровнем риска будут проверяться чаще. Обычно в эту категорию попадают предприниматели, занимающиеся реальной хозяйственной деятельностью, но участвующие в сомнительных схемах, например, незаконно минимизирующие налоги. Такие предприниматели могут столкнуться с отказами в проведении некоторых операций, но они не подвержены полному блокированию операций.

В случае работы банков с клиентами, отнесенными к "красной" категории, возможности серьезно ограничены.

Таким клиентам запрещено:

	Снимать наличные со счетов.
	Осуществлять безналичные расчеты с контрагентами.
	Проводить большинство безналичных платежей, за небольшим исключением.
	Переводить средства между своими счетами.
	Получать остаток средств со счета или перечислять эти деньги на другой счет при закрытии счета.
	Осуществлять переводы через Систему быстрых платежей.
	Проводить какие-либо операции через интернет-банк и мобильное приложение.
	Банк, вероятнее всего, откажет в открытии счета или депозита клиенту с высоким уровнем риска.

Список разрешенных операций для клиентов из "красной" категории минимален, и даже по этим операциям возможен отказ.

Разрешено:

	Оплачивать налоги, сборы, таможенные платежи, страховые взносы и другие обязательные бюджетные платежи.
	Выплачивать зарплату, если сотрудники получали ее до попадания в высокую категорию риска. При этом сумма выплат не может превышать выплаты за предыдущий месяц.
	Снимать денежные средства на обеспечение жизнедеятельности индивидуального предпринимателя до 30 000 рублей в месяц.
	Осуществлять операции по оплате кредита, который был выдан до попадания в высокую категорию риска.
	В рамках банкротства и ликвидации: списывать со счета или вклада, выдавать наличные, списывать электронные средства.
	При исключении из ЕГРЮЛ и ЕГРИП и выплатах в пользу участников и физических лиц: списывать со счета, выдавать наличные, списывать электронные средства (с 01.10.2022).

Банк не имеет права раскрывать клиенту его категорию риска, если это не "красная" категория.

Если вы были отнесены к "красной" категории риска, вам будет сообщено об этом банком в течение 5 рабочих дней.

подать заявление об отсутствии оснований для применения ограничительных мер

В течение 6 месяцев после получения уведомления от банка, вы можете обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России (МВК), чтобы оспорить применение ограничительных мер. Для этого необходимо подать заявление об отсутствии оснований для применения ограничительных мер.

Для обращения в МВК вам необходимо:

	Зайти на сайт интернет-приемной Банка России
	Выбрать тему "Обращение в Межведомственную комиссию, созданную в соответствии со 115-ФЗ" и тип проблемы "Меры, предусмотренные п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ".
	В самом обращении использовать формулировки, указанные в законе. Это поможет МВК быстро и правильно определить причину и цель вашего обращения. К обращению необходимо приложить уведомление о применении банком ограничительных мер и документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности. В противном случае, МВК скорее всего вернет ваше обращение без решения и запросит эти документы, что приведет к увеличению сроков рассмотрения.

При положительном решении МВК, Банк России и ваш банк изменят уровень риска и снимут ограничения, установленные на основании п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ. Если решение комиссии будет не в вашу пользу, вы сможете оспорить его в суде.

Если вы не обратитесь в МВК в установленный срок до 6 месяцев с момента получения уведомления от банка или не будете оспаривать решение МВК в суде, вас исключат из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Все средства на счетах будут возвращены собственникам бизнеса (учредителям) только после ликвидации.

Согласно оценкам Банка России, около 99% юридических лиц и индивидуальных предпринимателей относятся к "зеленой" группе риска, пока что только 0,3% - к "желтой", и лишь 0,05% - к "красной".

вернуться к списку

Новости

Архив новостей