+7(495)777-88-64 (Москва), +7(812)612-39-39 (Санкт-Петербург)
  • Повышение квалификации НОСТРОЙ/НОПРИЗ

  • Каталог фирм

Опрос

 

В каком банке Вы бы открыли счет?

  Опубликовано: 25-03-2022

Как не попасть под действие 115 Федерального закона

Все физические и юридические лица подчинены, банковскому контролю. Поэтому, банковская организация имеет право на проверку банковских счетов и поступивших на них денежных средств. Одной из распространенной причины блокировки банковской карты, это проверка на соответствие закону №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Блокирование карты согласно закону, требует ответ на один вопрос «Откуда деньги?»

Откуда деньги?

Федеральный закон №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», регулирует обязанности банковских учреждений не допускать легализацию незаконной прибыли и финансирования терроризма.

По какой причине была заблокирована карта

Банк обязан анализировать все денежные поступления, на расчетный счет клиента. Отслеживаются все операции, произведенные лицом. В том числе переводы и снятие денег наличными.

Как происходит блокировка карты по 115 ФЗ?

Допустим клиент получил на счет 1 миллион рублей или более, оправлены были онлайн. Клиент хочет снять наличные спустя 2 дня после зачисления и отказывается предоставить банку документы о природе поступления наличных денег.

Росфинмониторинг, не может отследить откуда были направлены деньги, поэтому дает указание сотрудникам банка приостановить все операции по банковскому счету, в том числе выдачу наличных и закрывает доступ к счету.

Блокировке подлежат только карточки и счета, на которые поступают большие суммы денег свыше 100 тысяч рублей и не предоставляется отчетность о финансовые операции, то есть они остаются для банка неизвестными.

Росфинмониторинг, или Федеральная служба по финансовому мониторингу, орган, который производит контроль за соблюдением законности в области финансов, в том числе противодействие легализации доходов преступным путем. Именно этот орган и его межведомственные органы принимают решение о замораживании карт.

Блокировка карты 115 ФЗ

Банк получает основание для блокировки счета, в ходе внутреннего контроля будут выявлены проведение сомнительных операций.

Какие операции могут показаться банку сомнительными

 

Обналичивание денежных средств. В тех случаях, когда по одной карте происходит снятие наличных средств, в течение одного дня суммы превышающих 5000 тысяч и происходит это не в отделении банка, а в терминалах или банкоматов, то банк блокирует карту.
Сокрытие средств от налога. В тех случаях если возникли проблемы с налоговой отчетностью, то Федеральная Налоговая Служба направляется в банк требование о блокировки счетов до выяснения обстоятельств.
Частые переводы юридическим лицам и ИП. Если банк видит регулярное переводы физическому лицу от ИП или юридических лиц, то банк блокирует счет получателя. По причине подозрения юридического лица в отмывании денежных средств. И отправляет данные по операциям в соответствующие органы.
Регулярные поступления денежных средств в одном объеме и одной сумме, не являющейся зарплатой.

В том случаи, если банку покажется какая-нибудь операция подозрительной, то в соответствии с ФЗ №115 вправе произвести следующие запреты:

в соответствии с ФЗ №115 вправе произвести следующие запреты Времено приостановить работу карты
в соответствии с ФЗ №115 вправе произвести следующие запреты Заблокировать доступ к интернет-банку
в соответствии с ФЗ №115 вправе произвести следующие запреты Отказать в выдачи наличных

После применения одного из запретов, банк оповещает клиента, о наложение запрета и просит прийти в банк для выяснения обстоятельств.

Оповещение банка

Способом оповещения банком клиента, может быть посредством СМС-уведомления, телефонный звонок или в приложении банка.

Что делать после блокировки карты или счета?

После получения уведомления от банка о блокировки карты, следует лично посетить офис банка. Обратитесь к сотруднику банка о предоставление официальный документ о причинах блокировки карты. Если сотрудник отказывает, то пишите жалобу. Звонок на горячую линию Центрального банка, может решить множество вопросов.

После получения официального уведомления и приложения к нему, в нем должно быть указан вид блокировки и какие операции вызвали вопросы.

После чего необходимо собрать документы почему или за что поступают деньги. Это могут быть любые документы, подтверждающие законность денежных средств. По всем операции или по конкретной.

Что делать после блокировки карты или счета?

Примерным перечнем таких документов может быть:

1. Чеки счета оплаты услуг

2. Договора купли или продажи

3. Договора аренды

4. Договора на предоставление услуг

5. Реже кредитные договора

6. Депозитные бумаги

7. Документы из налоговой администрации (оплата налогов, взносов, гербовых сборов и прочее)

8. Справки о доходах из государственных органов. Если вы пенсионер или получатель пособия

9. Справки с места работы о зарплате и стаже работы

10. Справка из центра занятости.

Передача документов подтверждающие законность получения денег производиться выбранным банком способом. Отравлять подтверждающие документы следует тем способом и на тот адрес, который указан.

Банк может запросить документы следующим способом:

Почта Почтой
электронной почтой Электронной почтой
лично Лично

Можно ли получить денежные средства, если карта блокирована?

Даже если карту заблокировали, ссылаясь на закон 115- ФЗ, в предусмотренных п. 2.4 ст. 6, п. 4 ст.7.4 закона, возможно пользование средствами, снятие наличных или банковских переводов, но только в офисе банка.

Сколько займет разблокировка карты по 115- ФЗ

Карта может быть заблокирована по судебному решению или по иным причинам самим банком.

В том случаи если блокировка произошла по судебному решению, то разблокировать ее можно только по решению суда. Сотрудники банка должны получить соответствующие судебное постановление и поэтому сроки будут зависеть от того как быстро это решение выдаст суд.

разблокировать ее можно только по решению суда

В случаи, если карта была заблокированная по причинам, связанным с банковской деятельностью, то срок возобновления работы карты будет зависеть от самого банка.

Как избежать блокировки банковской карты

Не следует давать карту родственникам или друзьям, так как карту могут использовать для проведения операций.
Не принимайте поступления на карту от ИП или юридических лиц, если не являетесь самозанятым.
В случаи получения денег, не снимайте более 30% от полученной суммы. Потому, что именно такой процент установи банки для снятия денежных средств в месяц. Не снимайте деньги сразу.
В случаи получения займа, то всегда берите расписку или оформляйте официальный документ.
Расплачивайтесь безналичным расчетом.
Не расплачивайтесь с клиентами личной картой, лучше оформить специальную бизнес- карту.
Все платежные документы сохраняйте, они могут понадобиться для разблокировки карты.
Не игнорируйте просьбы банка о предоставлении отчетной документации.
Сотрудничайте с банком.

Блокировка карты банка со ссылкой на ФЗ 115 возможен лишь при наличии у банка неопровержимых фактов, подтверждающие сомнительность операции проведенному по счету. Если карту заморозили, не ждите, а сразу идите узнавать причины блокировки. А лучше не допускать возможности, для блокировки карт, следите за счетами и операциями проводимые по ним и вовремя оплачивайте налоги. Потому что, федеральный закон направлен прежде все на защиту от мошенников и недопущения финансирования терроризма, то есть на защиту своих граждан.

вернуться к списку

Новости