Аннуитетный платеж в Сбербанке

При обращении за кредитом заемщика в первую очередь интересуют такие вопросы как размер процентной ставки, сроки и порядок ее погашения.

Кредитные выплаты включают в себя основной долг и проценты, начисляемые банком за пользование заемными средствами. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи по кредиту, из которых в Сбербанке чаще всего используется первый вариант.

Что такое аннуитетный платеж и в чем отличие от дифференцированного

Аннуитетные платежи – это выплаты по кредиту, при которых размер ежемесячных взносов с течением времени не изменяется. Особенность таких платежей в том, что начисление процентов идет на остаток задолженности. В результате сумма основного долга по-разному соотносится с суммой процентов в начале и конце срока: выплаты по процентам постепенно уменьшаются, а по основному долгу – увеличиваются. Благодаря этому снижается вероятность негативных последствий для банка в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств.

В некоторых случаях платежи рассматриваемого вида могут различаться. Если заемщик выходит на пенсию, до этого момента платежи рассчитываются исходя из его заработка, а затем – из минимального размера пенсии. Размер платежа можно узнать из графика, предоставляемого менеджером при заключении договора.

Система дифференцированных платежей предполагает постепенное уменьшение суммы ежемесячных выплат. При этом основная задолженность в ежемесячных выплатах всегда одинакова и рассчитывается как сумма займа, поделенная на число платежей, тогда как проценты по кредиту становятся меньше по мере его погашения.

Как рассчитывается аннуитетный платеж

Для этих целей используются разные формулы, но конечные результаты всегда будут примерно одинаковы. В договоре с банком указывается метод расчета, применяемый в каждом конкретном случае.

Также многие сайты, включая официальный сайт Сбербанка, дают возможность составить график взносов с помощью кредитного калькулятора, не прибегая к использованию формул.

Любой пользователь может рассчитать примерный график платежей на сайте Сбера, исходя из своих потребностей в конкретной сумме займа, что поможет принять решение о подаче заявки на потребительский кредит или ипотеку.

Как погасить аннуитетный платеж

Оплатить аннуитетные платежи можно только безналичным способом. Для этого клиенту необходимо внести деньги на свой счет в банке, после чего произойдет их автоматическое зачисление на отдельный кредитный счет.

Существуют различные способы исполнения долговых обязательств, через:

	систему «Сбербанк Онлайн» на сайте или в приложении;
	банкоматы или терминалы;
	в отделениях Сбербанка при наличии паспорта.

Желательно провести оплату заранее, не дожидаясь наступления платежной даты, чтобы средства успели поступить на счет.

Если у клиента уже имеется действующая карта, банк будет производить списание сумма платежа с нее автоматически в конкретную дату. Реквизиты счета списания указываются при заключении долгового договора.

Допускается изменение даты платежа, но только 1 раз. Это можно сделать путем подачи соответствующего заявления в отделение банка по месту получения кредита. При этом в любом случае сохраняется соответствие даты последнего платежа по кредиту дате его выдачи.

Аналогичным способом возможно изменение счета списания. При этом составляется новое поручение, в котором указываются разные счета и порядок списания для случаев, если средств на одном счете окажется недостаточно для совершения платежа.

Если у заемщика отсутствует возможность пополнить счет, для этих целей можно использовать счет другого человека (для кредитов в валюте – только поручителя). Такой платеж является единовременным, подключить автоматическое списание нельзя.

Как погасить кредит с аннуитетными платежами досрочно

Возможность досрочного погашения займа предусмотрена в большинстве банков, но при этом иногда существуют некоторые ограничения, например, выплатить кредит досрочно разрешается лишь с определенного месяца.

Существуют две схемы досрочного погашения:

	полное – долг погашается целиком до окончания срока;
	частичное – выплачивается доля от общей суммы задолженности в размере больше одного ежемесячного платежа.

При досрочном погашении легко сэкономить по причине того, что проценты выплачиваются лишь за период фактического использования заемных средств. То есть, чем меньше срок пользования, тем меньше процентов придется заплатить.

Чтобы погасить кредит до окончания срока, следует письменно уведомить об этом банк за 30 дней до ближайшей даты списания. В случае частичного погашения кредита после запланированного списания денежных средств и уменьшения основного долга график платежей будет составлен заново. Если кредит погашается досрочно и в полном объеме, от заемщика больше не требуется выплата процентов за все оставшиеся месяцы.

Таким образом, чем раньше клиент погашает задолженность, тем большую выгоду он получает.

При исполнении кредитных обязательств через систему Сбербанк Онлайн, клиенту не требуется специально идти в ближайшее отделение и писать заявление на досрочное погашение. При осуществлении платежа требуется выбрать нужный пункт досрочного погашения: частичное или полное, и указать требуемую сумму. Заявление сформируется автоматически. Удобство сервиса погашения и отсутствие комиссий – это основные преимущества, которые отмечают заемщики в своих отзывах.

Для банков наиболее предпочтительным вариантом является использование аннуитетных платежей при выдаче кредита. Заемщикам такой способ обычно не подходит, но они выбирают его по причине нужды в заемных средствах. Аннуитетные платежи обладают одним преимуществом – это фиксированный размер взносов, который можно легко запомнить. В случае с ипотечными кредитами всегда применяются аннуитетные платежи, так как иначе у заемщиков может не оказаться достаточных средств, чтобы выплатить взносы на начальном этапе.