Что делать если у банка отобрали лицензию?

Что делать если отозвали лицензию у банка, а вы заемщик?

Отозвали лицензию у банка - инструкция для заемщика

Очень часто заемщики рады отозванной лицензии у банка, появляется иллюзия того, что не нужно ничего возвращать банку. Это ошибочное мнение, потому что такое положение не освобождает клиентов от полного и своевременного погашения долга. Различные по своей сути события как статус несостоятельного банка и крайняя мера регулятора наступают в разное время и поэтому обладают своими специфическими чертами.

Платить ли кредит, если у банка отозвана лицензия?

Однозначно - да, потому что все кредитные договора действительны и требуют соблюдения графика платежей. При сложившихся обстоятельствах данная структура не может совершать новые сделки, но право требования по уже существующим займам не отменены.

Банк и в дальнейшем начисляет

- проценты за пользование заемными средствами

- пенни и штрафы, при нарушении договора

У заемщика появляется два изменения:

1. Только два способа погашения долга, это безналичный перевод или оплата наличными в офисе банка.

2. В связи с изменениями меняются реквизиты для погашения долга, потому как все счета физических лиц открытых для оплаты кредита замораживаются. Для различения заемщика используется другая схема, в частности указывается в пункте платежного поручения «Назначение платежа». Новые реквизиты предоставлены на официальном сайте банка.

Особенности перечисления денег

Следует учитывать два нюанса при переводе денег из другого банка.

1. Срок перечисления в данном случае рассчитывается в течение пяти рабочих дней без учета государственных праздников, субботы и воскресенья. Поэтому все операции нужно производить заранее, за 7-8 суток до даты платежа, к тому же момент погашения это не дата отправки средств, а день их поступления в банк.

2. В связи с появлением транзакции при переводе денег увеличивается переплата по кредиту.

Отказ в приеме платежа другим банком

При выполнении операции самим заемщиком возникает проблема, заключающаяся в том, что трудно найти коммерческую структуру по юридическим данным, например, БИК или корреспондентский счет, поэтому появляются сложности с переводом денег через сторонний банк. Это относится и к интернет-банкингу. К тому же кассиры другого банка часто отказывают в этой операции также по причине несоответствия платежных данных.

В связи с тем, что платежное поручение должно формироваться как для структуры с отозванной лицензией возникают ряд проблем в неверном заполнении поручения. И именно действие для вызова этого окна будет отличаться от общепринятых как в системе дистанционного банковского обслуживания так и в кассе выбранной кредитной организации.

Способ оплаты кредита банка с отозванной лицензией через Сбербанк

Сбербанк является крупным представителем банковской сферы России с отделениями во всех регионах страны. Представленные ниже две инструкции будут полезны для всех граждан РФ вне зависимости от места проживания, и коммерческой структуры, перед которой есть долговое обязательство.

Как оплатить кредит через Сбербанк-онлайн

Должнику необходимо:

1. Идентифицироваться в системе, ввести логин, пароль и короткий код, поступающий на мобильный телефон.

2. Перейти в раздел «Переводы и платежи»

3. Внизу страницы воспользоваться поиском, найти графу «Оплата покупок и услуг» и написать «погашение задолженности»

4. Нажать кнопку «найти»

5. Выбрать блок с названием: «Погашение задолженности перед банками с отозванной лицензией».

6. Заполнить все необходимые данные

7. Подтвердить транзакцию

Как оплатить через кассу Сбербанка

Опрационист выполняет ряд следующих действий

1. Выбирает функцию «Прием платежей»

2. Переходит в раздел «Наличные платежи»

3. Нажимает клавишу «F4» на клавиатуре

4. В зависимости от программного обеспечения банка в пункте «прочие платежи» раздел по погашению имеет название или «Оплата кредитов в сторонние банки» или «Списание целевых кредитов»

5. Находит вкладку «Погашение задолженности перед банками с отозванной лицензией»

6. Открывает форму для заполнения реквизитов, не требующих дополнительных данных.

Особенности оплаты через отделение банка с отозванной лицензией

После того как ЦБ РФ применяет крайнюю меру к кредитной организации автоматически сокращается число отделений и в большинстве случаев остается работать только головной офис. При отсутствии клиентского центра в вашем городе вы проводите платеж в следующие три этапа.

1. На официальном сайте банка в разделе для заемщиков знакомитесь с действующими отделениями.

2. На Интернет-ресурсе банка находите номер колл-центра и для актуализации информации связываетесь с оператором и уточняете работает ли офис и время работы.

3. Только после этого отправляете в другой пункт, так как банк может не успеть оптимизировать новые данные по отделениям или же на момент посещения отделения, оно может быть уже закрыто, поэтому все вопросы можно уточнить по телефону горячей линии.

Что такое замороженный платеж?

Отзыв лицензии банка является неожиданным фактом для всех, в том числе для кредитной организации и сопровождается блокировкой всех счетов, которые предназначены для списания денег заемщиков. И если заемщик внес средства заранее для погашения кредита, то они тоже замораживаются и не успевают списаться в пользу оплаты. Их возвращение возможно только путем погашения всего кредита и попадают они под систему страхования. Закон гласит, что выплата компенсации производится только после выплаты всего займа, т.е. при отсутствии долга, поэтому должники обязаны выплатить весь заем.

Кроме того возникает проблема, заключающаяся в необходимости внесения повторного платежа, потому как заявление о том, что платеж прошел проблемы не решает. Но в тоже время невнесения вовремя платежа несет за собой последствие просрочки, неустойку и как итог ухудшение кредитной истории.

Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?

Несомненно, да, потому что признание Арбитражным судом кредитной организации несостоятельной не отменяет погашения займа. При этом реквизиты изменяются конкурсным управляющим по ликвидации. В России это Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) она в дальнейшем и будет регулировать вопросы по задолженности.

Стоит отметить, что процесс объявления банка банкротом после применения крайней меры может происходить в течение 3-4 месяцев и даже дольше. Некоторые банки оттягивают этот процесс путем подачи апелляций, но и в этом случае через пару месяцев структура признается несостоятельной.

В такой ситуации нужно обязательно держать связь со своим банком и отслеживать его состояние. Вся эта процедура от объявления о банкротстве, уведомление об этом АСВ до изменения реквизитов длится около 6-ти месяцев. Это и образует просрочку, так как внести устаревшие платежные данные не позволяют сделать платеж.

Как оплачивается кредит после объявления банкротства?

По положениям АСВ есть два способа погашения задолженности в несостоятельной кредитной организации

1. По реквизитам в виде стандартного перевода денег на счет Государственной корпорации. Это обычная процедура по заполнению платежного поручения только с учетом правильной процедуры заполнения информации о назначении платежа. К тому же следует обратить внимание на сроки поступления денег и дополнительную комиссию за перевод.

2. Безкомиссионный способ, которым можно воспользоваться только в Москве через кассы терминала АСВ или же банка Российский капитал. В дальнейшем клиентам большинства кредитных организаций дается возможность заключения профильных соглашений с партнерами и деньги можно переводить посредством переводов через систему Золотая корона.

Все безкомиссионные процедуры по переводу денег можно проводить только после ознакомления с сайтом АСВ, так как возможны изменения реквизитов и самой Государственной корпорации. Поэтому все действия нужно осуществлять только после проверки актуальности платежных данных.

Как закрывают и обслуживают кредит?

Все вопросы по долговому обязательству заемщика направляются АСВ, который является конкурсным управляющим.

Это:

- суммы остатка задолженности;

- факт поступления платежа;

- получение дополнительных документов и справок;

- направление заявлений, например, о реструктуризации займа;

- снятие обременения после оплаты задолженности;

- выдача документов, переданных на ответственное хранение, например, паспорта транспортного средства (ПТС).

Все данные можно уточнить в разделе «Ликвидация банков», однако стоит отметить, что наличие большой клиентской базы создает некоторые трудности в обслуживание клиентов обанкротившихся структур, потому что АСВ не всегда может выделить на их обслуживание большое количество сотрудников организации. Работа проводится в основном в созданных профильных отделах или по горячей линии.

Следует отметить, что при таких сложившихся обстоятельствах для получения какой-либо консультации требуется иногда несколько дней. Например, по банку РСБ 24 Государственной корпорации было передано более 34000 действующих долговых обязательств и 12 сотрудников, занимающихся этими долговыми обязательствами не могли быстро обслужить многочисленных клиентов. Заемщики сталкивались с очень распространенной проблемой как дозвониться в службу поддержки.

Можно ли продать кредит после отзыва лицензии?

Существует распространенное ошибочное мнение, что все кредиты после объявления банкротства должны передаваться другой коммерческой структуре. На деле вначале банк сам принимает все платежи, а после объявления о несостоятельности все передается АСВ. Но при этом уступка права требования не запрещена и может осуществляться по договору цессии. Таким образом, кредит может быть продан.

Заключение

Отзыв лицензии банка это сложный период для заемщика, при котором ему придется столкнуться с дополнительными расходами, отслеживанием информации о банке, возможным повторным внесением платежа, трудностями при перечислении денег (если нет безкомиссионного способа придется платить по реквизитам).

Поэтому в данной ситуации самым оптимальным методом будет рефинансирование, т е получение нового целевого займа в другой кредитной организации для погашения существующего и делать это нужно незамедлительно для того, чтобы получить справку об остатке долга, действительную в течение 30 суток. Получение такой справки через АСВ может превысить период ее срока действия.